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汽车保险方案 |
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作者：山东花协 加入时间：2007-4-7 刊
发:www.shandongflower.com |
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从2000年7月1日起，全国开始执行新的机动车辆保险条款，其中包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种外，按规定任何车辆都必须投保。其他的险种则在很大程度上依赖于车主的经济情况，根据自己的经济实力与实际需求有选择地进行投保。以下是我们为您特别推荐的5个机动车辆保险方案：
1．最低保障方案
险种组合：第三者责任险
保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任
适用对象：急于上牌照或通过年检的个人
特 点：适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没用的人或急
于拿保险单去上牌照或验车的人。
优 点：可以用来应付上牌照或验车。
缺 点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一
些赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。
举 例：以价值16万元新车为例 投保第三者责任险一般以
10万元为限额，因此需交1300元保险费。
2．基本保障方案
险种组合：车辆损失险＋第三者责任险
保障范围：只投保基本险，不含任何附加险
特 点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他们认
为意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者的
人身伤亡和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主
青睐。
适用对象： 有一定经济压力的个人或单位
优 点： 必要性最高。
缺 点： 不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
举 例： 以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，
费率为1.2%， 则：240+160000×1.2%+1300=3460元
3．经济保险方案
险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋
全车盗抢险
特 点：投保四个最必要、最有价值的险种。
适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。
优 点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们最关
心的丢失和100 ％ 赔付等大风险都有保障，保费不
高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这
仍不是最完善的保险方案。
举 例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆
损失险和第三者责任险保险费之和的20％ 计算；全
车盗抢险在北京地区的费率为1.0％， 则：3460＋
3460×20％＋160000×1.0％=5752元
4．最佳保障方案
险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋车上责任险＋风档
玻璃险＋不计免赔特约险 ＋全车盗抢险
特 点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险＋风
档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
适用对象：一般公司或个人。
优 点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
举 例：以价值16万元的国产新车为例，由于是客车，车上
责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为
0.9%；按核定座位数投保的费率为0.5%。玻璃单独
破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15％）投保。
则：（1）车上责任险按座位投保50万元：3460＋
500000×0.9%＋160000×0.15%＋3460×
20%＋160000×1.0%＝10492元
（2）车上责任险按核定座位数投保50万元：
3460＋500000×0.5%＋160000×0.15%＋
3460×20%＋160000×1.0%＝8492元
5．完全保障方案
险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋车上责任险＋风档
玻璃险＋不免赔特约险 ＋新增加设备损失险＋
自燃损失险＋全车盗抢险
特 点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险种全部
投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风
险。
适用对象：机关、事业单位、大公司。
优 点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投
保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承
担投保决策失误的损失。
缺 点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小。
举 例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率
为1.2％；自燃损失险的费率为0.4％。
则：（1）车上责任险按座位投保50万元：3460＋
500000×0.9%＋160000×0.15%＋3460×
20%＋30000×1.2%＋160000×0.4%＋
160000×1.0%＝11492元
（2）车上责任险按核定座位数投保50万元：
3460＋500000×0.5%＋160000×0.15%＋
3460×20%＋30000×1.2%＋160000×
0.4%＋160000×1.0%＝9492元
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